कार की बीमा पॉलिसी ट्रान्सफर में उचित प्रक्रिया का पालन नहीं होने पर बीमा कंपनी उत्तरदायी नहीं: राष्ट्रीय उपभोता आयोग

श्री सुभाष चंद्रा की अध्यक्षता वाले राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने ओरिएंटल इंश्योरेंस के खिलाफ एक शिकायत को खारिज कर दिया और कहा कि पॉलिसी हस्तांतरण के मामले में उचित प्रक्रियाओं का पालन किया जाना चाहिए। यह निष्कर्ष निकाला गया कि, वर्तमान मामले में, पॉलिसी ठीक से स्थानांतरित नहीं की गई थी, और दुर्घटना के समय शिकायतकर्ता के पास बीमा योग्य हित का अभाव था।

पूरा मामला:

मूल मालिक ने एक Skoda Superb को ₹20.08 लाख में खरीदा और बाद में इसे शिकायतकर्ता को ₹11,26,475 में बेच दिया। मूल मालिक ने पंजीकरण प्राधिकरण को इस बिक्री के बारे में सूचित किया। शिकायतकर्ता ने ओरिएंटल इंश्योरेंस/बीमाकर्ता को बीमा प्रीमियम का भुगतान किया और उनके नाम पर पॉलिसी हस्तांतरण का अनुरोध किया, लेकिन बीमाकर्ता ने इसे मूल मालिक के नाम पर जारी कर दिया। कार दुर्घटना के बाद, शिकायतकर्ता ने बीमाकर्ता को सूचित किया और बीमाधारक पार्टी के नाम में त्रुटि की ओर इशारा किया। बीमाकर्ता ने जवाब दिया कि पॉलिसी को केवल शिकायतकर्ता के नाम पर कार के पंजीकरण प्रमाणपत्र को अपडेट करने के बाद ही स्थानांतरित किया जा सकता है। एक अधिकृत सेवा केंद्र से 21,36,572 रुपये की अनुमानित मरम्मत लागत के बाद, शिकायतकर्ता ने बीमाकर्ता के पास दावा दायर किया, जिसे अस्वीकार कर दिया गया क्योंकि पंजीकरण प्रमाणपत्र अभी भी मूल मालिक के नाम पर था। नतीजतन, शिकायतकर्ता ने राज्य आयोग के पास शिकायत दर्ज कराई और मरम्मत लागत और अन्य नुकसान के लिए मुआवजे की मांग की। राज्य आयोग ने अधिकार क्षेत्र की चुनौतियों का हवाला देते हुए शिकायत को खारिज कर दिया। राज्य आयोग के आदेश से व्यथित होकर शिकायतकर्ता ने राष्ट्रीय आयोग के समक्ष पुनरीक्षण याचिका दायर की।

बीमाकर्ता की दलीलें:

बीमाकर्ता ने तर्क दिया कि चूंकि मूल मालिक ने शिकायतकर्ता को वाहन बेच दिया था, इसलिए मूल मालिक का अब वाहन में कोई बीमा योग्य हित नहीं था। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता ने दावा किया कि उनका शिकायतकर्ता के साथ कोई अनुबंध संबंध नहीं था। उन्होंने आगे तर्क दिया कि वाहन का बीमित घोषित मूल्य केवल 14,15,780 रुपये था। इस प्रकार, राज्य आयोग के पास शिकायत पर विचार करने का आर्थिक क्षेत्राधिकार नहीं था। बीमाकर्ता ने यह भी नोट किया कि वाहन की बिक्री राशि केवल ₹11,26,475 थी और आरोप लगाया कि शिकायतकर्ता ने राज्य आयोग की अधिकार क्षेत्र की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बढ़ा हुआ दावा दायर किया था।

राष्ट्रीय उपभोक्ता आयोग का निर्णय:

राष्ट्रीय आयोग ने पाया कि राज्य आयोग की शिकायत को खारिज करना इस तथ्य पर आधारित था कि कार का पंजीकरण शिकायतकर्ता को हस्तांतरित नहीं किया गया था जब बीमाकर्ता को खरीद के बारे में सूचित किया गया था। राष्ट्रीय आयोग ने नोट किया कि पंजीकरण वास्तव में बाद में स्थानांतरित कर दिया गया था, और बीमाकर्ता को सामान्य विनियमन (जीआर) 17 द्वारा आवश्यक रूप से ठीक से अधिसूचित नहीं किया गया था। इसलिए, बीमाकर्ता को दावे को अस्वीकार करने में उचित था। राष्ट्रीय आयोग ने आर्थिक क्षेत्राधिकार के मुद्दे को भी संबोधित किया। इसने अंबरीश कुमार शुक्ला और अन्य बनाम फेरस इंफ्रास्ट्रक्चर प्राइवेट लिमिटेड के मामले का हवाला दिया, जिसने स्थापित किया कि कुल दावा राशि आर्थिक क्षेत्राधिकार निर्धारित करती है। यह रेणु सिंह बनाम एक्सपेरिमेंट डेवलपर्स प्रालि में दोहराया गया था। शिकायतकर्ता का कुल 32,57,572 रुपये का दावा राज्य आयोग के अधिकार क्षेत्र में आता है, जो राज्य आयोग के निष्कर्ष के विपरीत है। शिकायतकर्ता के बीमा योग्य हित के बारे में, राष्ट्रीय आयोग ने राज्य आयोग के निष्कर्ष को बरकरार रखा कि दुर्घटना के समय शिकायतकर्ता का कोई बीमा योग्य हित नहीं था क्योंकि स्वामित्व हस्तांतरण बीमाकर्ता के रिकॉर्ड में दर्ज नहीं किया गया था। जीआर 17 पर शिकायतकर्ता की निर्भरता, जो सूचना पर नए मालिक को हस्तांतरित पॉलिसी को मानती है, उचित अधिसूचना के साक्ष्य की कमी के कारण स्वीकार नहीं की गई थी। आयोग ने श्री नारायण सिंह बनाम न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लि का उल्लेख किया।, जिसने बीमा पॉलिसियों को स्थानांतरित करने के लिए उचित प्रक्रियाओं की आवश्यकता पर जोर दिया। अंततः, राष्ट्रीय आयोग ने बीमाकर्ता के दावे को अस्वीकार करने को बरकरार रखा, इस बात पर सहमति व्यक्त करते हुए कि पॉलिसी को प्रभावी ढंग से स्थानांतरित नहीं किया गया था और दुर्घटना के समय शिकायतकर्ता का कोई बीमा योग्य हित नहीं था। आयोग को इस तर्क में कोई योग्यता नहीं मिली कि दावा बीमित घोषित मूल्य (IDV) से अधिक है, क्योंकि यह मुद्दा केवल तभी उठेगा जब दावे को वैध माना जाएगा, जो इस मामले में नहीं था।

नतीजतन, राष्ट्रीय आयोग ने अपील को खारिज कर दिया।