सुप्रीम कोर्ट का केंद्र सरकार और IRDA से सवाल: क्या बिना इंश्योरेंस वाली गाड़ियों को पेट्रोल देने से मना किया जा सकता है?

सड़क सुरक्षा सुनिश्चित करने की दिशा में एक अहम फैसले में सुप्रीम कोर्ट ने इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (IRDA) और सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय (MoRTH) को एक पायलट प्रोजेक्ट तैयार करने का निर्देश दिया। इस प्रोजेक्ट के तहत गाड़ियों को उनके इंश्योरेंस स्टेटस से जोड़ा जाएगा ताकि पेट्रोल पंप पर गाड़ियों के वैलिड थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की जांच की जा सके।

जस्टिस संजय करोल और जस्टिस प्रशांत कुमार मिश्रा की बेंच ने थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के महत्व से जुड़े कई अहम निर्देश जारी किए।

इस मामले में कोर्ट ने दो मुख्य मुद्दे तय किए। पहला, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 का पालन न करना, जिसके तहत सभी गाड़ियों के लिए वैलिड थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना ज़रूरी है। दूसरा, क्या थर्ड-पार्टी रिस्क कवरेज के अलावा, गाड़ी में सवार सभी लोगों को कवर करने वाला एक समान मोटर-वाहन पॉलिसी स्ट्रक्चर होना चाहिए।

बेंच द्वारा जारी अहम निर्देशों में से एक यह सुनिश्चित करना है कि वैलिड थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस न होने पर, गाड़ियों को पेट्रोल पंप पर तब तक पेट्रोल न दिया जाए जब तक वे इंश्योरेंस न करवा लें।

यह स्पष्ट करते हुए कि यह कोई अनिवार्य आदेश (mandamus) नहीं बल्कि एक सिफारिश है, बेंच ने निर्देश दिया:

"जैसा कि कोर्ट में चर्चा की गई, IRDA को MoRTH के साथ मिलकर विचार-विमर्श करना चाहिए और पायलट प्रोजेक्ट तैयार करना चाहिए जिसके तहत गाड़ियों के लिए पेट्रोल देने की सुविधा को वैलिड इंश्योरेंस स्टेटस से जोड़ा जाए। ऐसा न होने पर, संबंधित गाड़ी को पेट्रोल पंप पर पेट्रोल देने से मना कर दिया जाएगा, जब तक कि वैलिड इंश्योरेंस न मिल जाए।"

जस्टिस करोल द्वारा लिखे गए फैसले में कहा गया कि इसके दोहरे फायदे हैं: पहला, इससे बिना इंश्योरेंस या बिना रजिस्ट्रेशन वाली गाड़ियों की पहचान करने में मदद मिलेगी। दूसरा, इससे इन गाड़ियों के मालिकों को यह सुनिश्चित करने के लिए प्रेरित किया जाएगा कि उनके पास वैलिड इंश्योरेंस हो।

बेंच ने आगे कहा,

"ऐसे प्रोजेक्ट MVA की धारा 146 के कानूनी आदेश का ज़मीनी स्तर पर पालन सुनिश्चित करेंगे। यह ANPR कैमरों के इस्तेमाल से किया जा सकता है। पेट्रोलियम और प्राकृतिक गैस मंत्रालय को सैद्धांतिक रूप से इस पर कोई आपत्ति नहीं है।"

बेंच ने यह भी कहा कि नेशनल हाईवे पर होने वाली दुर्घटनाओं और टोल प्लाज़ा पर लगने वाली लंबी लाइनों का इन दुर्घटनाओं पर पड़ने वाले असर को देखते हुए MoRTH को कुछ खास कॉरिडोर पर एक पायलट प्रोजेक्ट लागू करना चाहिए। इसमें टोल प्लाज़ा पर रुकने की प्रक्रिया की जगह टोल पॉइंट से गुज़रने वाले वाहनों का ऑटोमैटिक पता लगाने की तकनीक का इस्तेमाल किया जाएगा।

कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में इंश्योरेंस कंपनियां गाड़ी में सवार व्यक्ति और गाड़ी, दोनों के नुकसान की भरपाई करने के लिए ज़िम्मेदार हैं।

इस मामले की पृष्ठभूमि की बात करें तो टी. रामू अपनी मारुति 800 कार से तिरुपति से अपने गांव लौट रहे थे। एक अज्ञात लॉरी ड्राइवर ने लापरवाही और तेज़ी से गाड़ी चलाते हुए उन्हें टक्कर मार दी। रामू घायल हो गए और बाद में उनकी मौत हो गई। उनके परिवार ने मोटर व्हीकल ट्रिब्यूनल में 10,00,000 रुपये के मुआवज़े के लिए अर्ज़ी दी। उनका तर्क था कि मृतक सीफ़ूड का कारोबार करते थे, सालाना कम से कम 1,00,000 रुपये कमाते थे और परिवार में कमाने वाले अकेले व्यक्ति थे।

हालांकि, ट्रिब्यूनल ने नेशनल इंश्योरेंस कंपनी (जिससे मृतक ने अपनी मारुति कार का इंश्योरेंस कराया था) की गवाही के आधार पर कहा कि वे किसी भी मुआवज़े के हकदार नहीं हैं। तर्क यह दिया गया कि गाड़ी के मालिक के पर्सनल रिस्क को कवर करने के लिए कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं दिया गया। इस आदेश को हाई कोर्ट में चुनौती दी गई, जिसने 7.5% सालाना ब्याज के साथ 10,00,500 रुपये का मुआवज़ा देने का आदेश दिया। कोर्ट ने कहा कि इंश्योरेंस पॉलिसी एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी थी जिसमें मालिक भी कवर होता था।

हाईकोर्ट का आदेश सही ठहराते हुए सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि IRDA के 16 नवंबर, 2009 के सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरेंस कंपनियां कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के तहत गाड़ी में सवार किसी भी व्यक्ति को मुआवज़ा देने के लिए ज़िम्मेदार हैं। इसके अलावा, कोर्ट ने कहा कि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी, जिसमें गाड़ी में सवार व्यक्ति और गाड़ी, दोनों को चोट, मौत या नुकसान की स्थिति में कवर मिलता है, उसे इंश्योरेंस कंपनियों की वेबसाइट पर आसानी से पढ़े जा सकने वाले फ़ॉर्मेट में दिखाया जाना चाहिए।

साथ ही कोर्ट ने निर्देश दिया कि सड़क सुरक्षा के हित में नई कारों के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस को चार साल और नई दोपहिया गाड़ियों के लिए छह साल तक बढ़ाया जाना चाहिए। इस संबंध में IRDA को तुरंत उचित निर्देश जारी करने चाहिए।

कोर्ट ने निम्नलिखित निर्देश जारी किए:

1. अभी, हाईवे और सड़कों पर लगे ANPR कैमरे तेज़ रफ़्तार, रेड लाइट जंप करने, सड़क पर गलत साइड से गाड़ी चलाने जैसे सड़क सुरक्षा नियमों के उल्लंघन को पकड़ने और जुर्माना लगाने की सुविधा से लैस हैं। इसे आगे बढ़ाते हुए और जैसा कि MoRTH ने कुछ राज्यों में पहले ही लागू किया, ANPR कैमरों को 'इंश्योरेंस इंफॉर्मेशन ब्यूरो' (IRDA के तहत स्थापित) और 'VAHAN पोर्टल' के डेटा से जोड़ा जाएगा ताकि बिना इंश्योरेंस वाली गाड़ियों के लिए ऑटोमैटिक ई-चालान जारी किए जा सकें। यह सड़क सुरक्षा की इलेक्ट्रॉनिक निगरानी और प्रवर्तन के लिए SOP को आगे बढ़ाने के लिए किया जा रहा है।

2. कोर्ट को बताया गया कि अभी राज्य पुलिस के पास ज़मीनी स्तर पर इंश्योरेंस की स्थिति की जांच करने के लिए कोई एक जैसा सिस्टम नहीं है। निर्देश दिया जाता है कि राज्य पुलिस को हैंडहेल्ड डिवाइस या डाउनलोड करने योग्य ऐप दिए जाएं, जो 'इंश्योरेंस इंफॉर्मेशन ब्यूरो' (IRDA के तहत स्थापित) और 'VAHAN पोर्टल' के डेटा से जुड़े हों। इसका मकसद गाड़ियों की इंश्योरेंस स्थिति की रियल-टाइम निगरानी करना और नियमों के उल्लंघन पर चालान लगाना है, ताकि ज़मीनी स्तर पर अनिवार्य इंश्योरेंस का पालन सुनिश्चित हो सके।

3. MVA की धारा 196 में संशोधन की अधिसूचना जारी होने के बाद इसका सख्ती से पालन सुनिश्चित किया जाना चाहिए।

4. जैसा कि IRDA ने बताया है, प्राइवेट गाड़ियों के लिए चार-स्तरीय (four-layer) स्ट्रक्चर लागू किया जाएगा। इससे गाड़ी के मालिक को अलग-अलग पॉलिसी विकल्पों के बारे में स्पष्टता मिलेगी ताकि वे सोच-समझकर सही विकल्प चुन सकें। यह स्ट्रक्चर इस प्रकार है:

a. सिर्फ़ थर्ड-पार्टी पॉलिसी – यह पॉलिसी एक बेस पॉलिसी होगी और इसमें MVA की धारा 146 के तहत ज़रूरी न्यूनतम कवर शामिल होगा। इसकी कीमत IRDA और केंद्र सरकार के बीच बातचीत की प्रक्रिया से तय की जाएगी।

b. गाड़ी में सवार लोगों/पिलीयन राइडर (मालिक, ड्राइवर और बीमित व्यक्ति के परिवार के अलावा) के लिए अतिरिक्त वैकल्पिक कवर – यह ऐड-ऑन वैकल्पिक होगा और अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध होगा, जिसमें बीमित गाड़ी में सवार लोगों/पिलीयन राइडर को कवर किया जाएगा। इसकी कीमत संबंधित इंश्योरेंस कंपनियां तय करेंगी।

c. मालिक, ड्राइवर और गाड़ी में सवार किसी भी व्यक्ति/पीछे बैठने वाले (पिलियन राइडर) के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर – यह ऐड-ऑन कवर, इंश्योर्ड गाड़ी में सवार लोगों (मालिक, ड्राइवर और इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार सहित) के साथ होने वाली दुर्घटना, यानी मौत और/या स्थायी विकलांगता को कवर करेगा। इसकी कीमत संबंधित इंश्योरेंस कंपनी तय करेगी।

5. ओन डैमेज कवर – यह ऐड-ऑन कवर खुद इंश्योर्ड गाड़ी को होने वाले नुकसान या डैमेज की भरपाई करेगा। इसलिए इंश्योरेंस खरीदते समय हर ग्राहक को (चाहे ऑफलाइन हो या ऑनलाइन) एक 'कस्टमर ऑप्शन फ़ॉर्म' दिया जाएगा, जिसके ज़रिए वे चेक बॉक्स के ज़रिए ऐड-ऑन ऑप्शन चुन सकेंगे।

6. IRDA, GIC और इंश्योरेंस कंपनियों के साथ मिलकर ऊपर बताए गए ऑप्शनल कवर के लिए एक जैसी पॉलिसी शर्तें तय करेगा। ज़ाहिर है, इंश्योरेंस कंपनियाँ मार्केट की स्थितियों के हिसाब से ओन डैमेज कवर के कवरेज में बदलाव कर सकती हैं और उनकी कीमत तय कर सकती हैं।

7. IRDA का सुझाव है कि ग्राहकों के लिए आसान भाषा में जानकारी देने वाली एक शीट (कस्टमर इन्फॉर्मेशन शीट) संभावित ग्राहकों को दी जाए, जिसमें ऊपर बताए गए चार-स्तरीय स्ट्रक्चर के बारे में बताया गया हो (यानी अनिवार्य और ऑप्शनल कवर के तहत कौन-कौन कवर होता है)। मोटर-गाड़ी का इंश्योरेंस बेचने के लिए (चाहे ऑफलाइन हो या ऑनलाइन) यह अनिवार्य कर दिया गया।

8. हमने देखा है कि उस निर्देश के आठ साल बाद भी, बड़ी संख्या में गाड़ियाँ बिना इंश्योरेंस के चल रही हैं। हालांकि IRDA और GIC ने सुझाव दिया है कि इस समय-सीमा को न बढ़ाया जाए, लेकिन हमारा मानना ​​है कि सड़क सुरक्षा के हित में इस समय-सीमा को एक साल और बढ़ाना चाहिए। इसलिए यह निर्देश दिया जाता है कि अब से नई कारों के लिए चार साल और नई दो-पहिया गाड़ियों के लिए छह साल का थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस खरीदना ज़रूरी होगा। IRDA तुरंत ज़रूरी निर्देश जारी करे।

9. इंश्योरेंस कंपनियों की वेबसाइट पर कॉम्प्रिहेन्सिव मोटर-व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के फ़ायदों को आसानी से पढ़े जा सकने वाले फ़ॉर्मेट में दिखाया जाना चाहिए।

10. कोर्ट में हुई चर्चा के आधार पर पायलट-प्रोजेक्ट शुरू किया जाए जिससे नागरिक इंश्योरेंस का स्टेटस वेरिफ़ाई कर सकें और अंततः MV Act के तहत कानूनी नियमों को लागू करने में मदद मिल सके। इंश्योरेंस स्टेटस में यह बताया जाना चाहिए कि इंश्योरेंस किस तरह का है - अनिवार्य (सिर्फ़ थर्ड पार्टी) इंश्योरेंस या कॉम्प्रिहेन्सिव पॉलिसी। इसके दो फ़ायदे हैं। पहला, इससे नागरिकों को यह पता चल सकेगा कि जिस गाड़ी में वे सफ़र कर रहे हैं, जिसमें सामान भेज रहे हैं या जिसमें कर्मचारियों को ले जा रहे हैं, उसका इंश्योरेंस वैलिड है या नहीं। दूसरा, इससे बिना इंश्योरेंस वाली गाड़ियों की तुरंत रिपोर्टिंग हो सकेगी।

Case Details: National Insurance Co Ltd v Smt Thungala Dhana Laxmi

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