प्रस्ताव फॉर्म में तथ्यों को छिपाने पर बीमा पॉलिसी अमान्य योग्य: राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग

एवीएम जे राजेंद्र की अध्यक्षता वाले राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने कहा कि प्रस्ताव फॉर्म में तथ्यों को छिपाने से बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता के विकल्प पर शून्य हो जाती है।

पूरा मामला:

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस/बीमाकर्ता ने बीमित व्यक्ति को जीवन बीमा पॉलिसी जारी की । एक बैंक ने शिकायतकर्ता को ऋण मंजूर किया, जिसे 8 साल के लिए मासिक भुगतान करना आवश्यक था। बैंक, बीमा कंपनी के लिए एक एजेंट के रूप में कार्य करते हुए, बीमा पॉलिसी जारी करने की सुविधा प्रदान करता है। पॉलिसी जारी होने के कुछ समय बाद ही पॉलिसीधारक का निधन हो गया। शिकायतकर्ता नामांकित व्यक्ति था जिसने एक दावा प्रस्तुत किया था, जिसे चिकित्सा स्थिति का खुलासा न करने के कारण अस्वीकार कर दिया गया था। शिकायतकर्ता ने दावा किया कि पॉलिसीधारक द्वारा बीमारी का कोई पूर्व ज्ञान या जानबूझकर गैर-खुलासा नहीं किया गया था, यह तर्क देते हुए कि अस्वीकृति सेवा में कमी का गठन करती है। नतीजतन, शिकायतकर्ता ने आंध्र प्रदेश के राज्य आयोग के समक्ष एक उपभोक्ता शिकायत दायर की जिसमें ब्याज और लागत के साथ बीमित राशि का भुगतान करने की मांग की गई। राज्य आयोग ने शिकायत को खारिज कर दिया, जिसके बाद शिकायतकर्ता ने राष्ट्रीय आयोग के समक्ष अपील की।

विरोधी पक्ष के तर्क:

बीमाकर्ता ने आरोपों से इनकार करते हुए कहा कि पॉलिसी एकल प्रीमियम भुगतान के साथ प्राप्त की गई थी। उन्होंने दावों का खंडन किया कि बैंक ने पॉलिसीधारक को पॉलिसी प्राप्त करने के लिए प्रेरित किया और पुष्टि की कि पॉलिसीधारक की पूर्व चिकित्सा स्थिति का खुलासा न करने के कारण दावे को अस्वीकार कर दिया गया था, जैसा कि मेडिकल रिकॉर्ड से पता चलता है। बीमाकर्ता ने पॉलिसीधारक के खाते में प्रीमियम वापस कर दिया और तर्क दिया कि सेवा में कोई कमी नहीं थी क्योंकि दावा अस्वीकार करना पॉलिसी शर्तों के अनुरूप था। इसके अलावा, बैंक ने भी आरोपों से इनकार किया, यह कहते हुए कि बीमा पॉलिसी के संबंध में शिकायतकर्ता और बैंक के बीच कोई अनुबंध संबंध नहीं था। बैंक ने कहा कि उसने केवल ऋण की सुविधा दी और बीमा दावे को अस्वीकार करने में उसकी कोई भूमिका नहीं थी। उन्होंने तर्क दिया कि बैंक बिना किसी कार्रवाई के कार्यवाही में गलत तरीके से शामिल था और इसके खिलाफ शिकायत को खारिज करने की मांग की।

राष्ट्रीय आयोग की टिप्पणियां:

राष्ट्रीय आयोग ने पाया कि इस मामले में प्राथमिक मुद्दा बीमाधारक द्वारा पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों को कथित रूप से छिपाने के कारण बीमाकर्ता द्वारा बीमा दावे को अस्वीकार करना था। महत्वपूर्ण सवाल यह है कि क्या बीमाधारक ने बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय अपनी स्वास्थ्य स्थिति के बारे में गलत जानकारी दी या भौतिक तथ्यों को छिपाया। आयोग ने इस बात पर प्रकाश डाला कि यह निर्विवाद है कि बीमित व्यक्ति ने प्रस्ताव फॉर्म पर हस्ताक्षर करने और बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से पहले एक अस्पताल में गैर-हॉजकिन लिंफोमा के लिए उपचार प्राप्त किया। पॉलिसी जारी होने के कुछ समय बाद बीमित व्यक्ति का निधन हो गया, और मृत्यु का कारण पहले से मौजूद स्थिति से संबंधित था। आयोग ने पाया कि बीमाधारक बीमा पॉलिसी प्राप्त करते समय अपनी चिकित्सा स्थितियों का खुलासा करने में विफल रहा। आयोग ने बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम दलबीर कौर मामले में सुप्रीम कोर्ट के फैसले का संदर्भ दिया, जिसमें इस बात पर जोर दिया गया था कि बीमा अनुबंध अत्यंत सद्भाव पर आधारित होते हैं और सभी भौतिक तथ्यों के प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है। इसी तरह, रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम रेखाबेन नरेशभाई राठौड़ में, सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि प्रस्ताव फॉर्म में तथ्यों को छिपाने से बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता द्वारा शून्य हो जाती है। इन सिद्धांतों के आधार पर, आयोग ने राज्य आयोग के आदेश में कोई अवैधता या कमजोरी नहीं पाई और मूल निर्णय को बरकरार रखते हुए अपील को खारिज कर दिया।