सर्वेयर की रिपोर्ट केवल वैध आधार पर खारिज की जा सकती है: राष्ट्रीय उपभोक्ता आयोग

श्री सुभाष चंद्रा और एवीएम जे राजेंद्र की अध्यक्षता वाले राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस के खिलाफ अपील में कहा कि बीमा दावों के लिए सर्वेक्षक की रिपोर्ट अनिवार्य है और इसे केवल उचित आधार पर खारिज किया जा सकता है।

पूरा मामला:

शिकायतकर्ता के पास यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस के साथ तीन बीमा पॉलिसियां (फायर पॉलिसी, मशीन ब्रेकडाउन पॉलिसी और स्टॉक पॉलिसी की गिरावट) थीं। 9 जनवरी, 2004 को, एक अमोनिया गैस सिलेंडर लीक हो गया, जिससे संरचनात्मक क्षति हुई और शॉर्ट सर्किट हुआ, जिससे आग लग गई। 3-4 घंटे की मशक्कत के बाद आग पर काबू पाया जा सका। बीमाकर्ता को सूचित किया गया था, और एक सर्वेक्षक ने पाया कि संयंत्र और मशीनरी को छोड़कर केवल इमारत के नुकसान को कवर किया गया था। दावा 47,53,627.60 रुपये (फायर पॉलिसी के तहत 27,52,265.80 रुपये और एमबी पॉलिसी के तहत 20,01,361.80 रुपये) 18% ब्याज, मुआवजे के रूप में 10,00,000 रुपये और मानसिक पीड़ा के लिए 10,00,000 रुपये था। बीमाकर्ता ने कटौती के बाद 1,20,168 रुपये मंजूर किए। हालांकि, 87,000 रुपये का पूर्व चेक अस्वीकार कर दिया गया था। शिकायतकर्ता ने इस फैसले को उत्तर प्रदेश के राज्य आयोग के समक्ष चुनौती दी, जिसने शिकायत को अनुमति दी। पीठ ने बीमा कंपनी को 1,20,168 रुपये, मानसिक पीड़ा के लिए 10,000 रुपये और मुकदमा खर्च के लिए 5,000 रुपये का भुगतान करने का निर्देश दिया। इससे असंतुष्ट शिकायतकर्ता ने राष्ट्रीय आयोग के समक्ष अपील दायर की।

बीमाकर्ता की दलीलें:

बीमाकर्ता ने तर्क दिया कि शिकायतकर्ता द्वारा प्राप्त फायर पॉलिसी केवल इमारत को कवर करती है। शिकायतकर्ता ने कहा कि फायर ब्रिगेड की रिपोर्ट में शॉर्ट सर्किट की पुष्टि हुई है, जिसके कारण मशीन रूम में आग लगी। बीमाकर्ता ने आरोप लगाया कि फायर ब्रिगेड को सूचित करने में देरी से नुकसान और बढ़ गया। सर्वेक्षक ने भवन के लिए 46.667% बीमा के तहत पाया और कहा कि मशीनरी और आलू के स्टॉक को फायर पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया गया था। परिणामस्वरूप, सर्वेक्षक द्वारा 1,20,257.71 रुपये के अनुमानित नुकसान को उचित माना गया।

राष्ट्रीय आयोग की टिप्पणियां:

राष्ट्रीय आयोग ने पाया कि पूर्वगामी से, यह स्पष्ट है कि शिकायतकर्ता के दावे का मूल्यांकन सर्वेक्षक की रिपोर्ट और तीन बीमा पॉलिसियों के दायरे के आधार पर किया गया था। आग और परिणामी नुकसान विवाद में नहीं हैं। शिकायतकर्ता ने तर्क दिया कि संयंत्र और मशीनरी, साथ ही स्टॉक को नीतियों के तहत बाहर रखा गया था, जो केवल इमारत को कवर करता था। शिकायतकर्ता ने दलील दी कि संयंत्र और मशीनरी को इमारत का हिस्सा नहीं माना जा सकता क्योंकि एक अलग नीति उन्हें कवर करती है। सुप्रीम कोर्ट ने श्री वेंकटेश्वर सिंडिकेट बनाम ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और अन्य बनाम भारत संघ और यह माना गया कि 20,000 रुपये से अधिक के दावों का सर्वेक्षण बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 64-um के तहत एक अधिकृत सर्वेक्षक द्वारा किया जाना चाहिए। जबकि सर्वेक्षक की रिपोर्ट महत्वपूर्ण मूल्य रखती है, इसे केवल वैध कारणों से खारिज किया जा सकता है। बीमा कंपनी एक अनुकूल रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए मनमाने ढंग से कई सर्वेक्षकों को नियुक्त नहीं कर सकती है। शिकायतकर्ता ने सर्वेयर द्वारा दुर्भावनापूर्ण इरादों का आरोप लगाया, पुनर्निर्माण लागत पर निर्भरता और बैलेंस शीट को बाहर करने पर सवाल उठाया। चूंकि संयंत्र और मशीनरी की एक अलग ब्रेकडाउन-ओनली पॉलिसी थी, इसलिए शिकायतकर्ता को बिल्डिंग पॉलिसी के तहत व्यापक कवरेज सुनिश्चित करना चाहिए था। किसी भी दस्तावेजी साक्ष्य ने बैलेंस शीट और घटना के बाद पुनर्निर्माण लागतों को छोड़कर भवन नीति के तहत मशीनरी को शामिल करने का समर्थन नहीं किया, जिसे स्वीकार नहीं किया जा सकता है। आयोग ने इस बात पर प्रकाश डाला कि शिकायतकर्ता की प्रदीप कुमार (2009) 7 SCC787 पर निर्भरता और यह तर्क कि पॉलिसी की शर्तों का खुलासा नहीं किया गया था, निराधार पाया गया। राज्य आयोग द्वारा संदर्भित नीति विवरण रिकॉर्ड पर थे। राष्ट्रीय आयोग ने राज्य आयोग के आदेश को बरकरार रखा और अपील को खारिज कर दिया। बीमाकर्ता को 45 दिनों के भीतर आदेश का अनुपालन करने का निर्देश दिया गया, जिसमें विफल होने पर वसूली होने तक 9% प्रति वर्ष की दर से ब्याज लागू होगा।