कलकत्ता हाईकोर्ट ने एसबीआई को 'डब्ल्यूबी छात्र क्रेडिट कार्ड योजना' के तहत लॉ स्टूडेंट के एजुकेशन लॉन एप्लिकेशन पर दो सप्ताह के भीतर जवाब देने का निर्देश दिया

कलकत्ता हाईकोर्ट ने शुक्रवार को भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) को थर्ड ईयर के लॉ स्टूडेंट की लोन एप्लिकेशन पर कार्रवाई करने का निर्देश दिया। इस स्टूडेंट ने 30 जून, 2021 में राज्य सरकार द्वारा अधिसूचित 'पश्चिम बंगाल छात्र क्रेडिट कार्ड योजना' के तहत एजुकेशन लॉन के लिए आवेदन किया था।

उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों को क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए राज्य उच्च शिक्षा विभाग द्वारा पश्चिम बंगाल छात्र क्रेडिट कार्ड योजना तैयार की गई।

जस्टिस मौसमी भट्टाचार्य थर्ड ईयर की लॉ स्टूडेंट इरिना मलिक की याचिका पर सुनवाई सुना रही थीं। इरिना के 2,50,000 रुपये के लोन एप्लिकेशन को एसबीआई ने उनके पिता के कम CIBIL स्कोर के कारण खारिज कर दिया था। CIBIL एक आवेदक की साख-योग्यता का एक उपाय है।

कोर्ट ने यह मानते हुए कि राज्य सरकार को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पैसे की जरूरत वाले किसी भी छात्र को अपनी शिक्षा का त्याग करने के लिए मजबूर न किया जाए, कहा,

"इस प्रकार राज्य सरकार से यह सुनिश्चित करने का अनुरोध किया जाता है कि कोई भी छात्र जिसे पैसे की आवश्यकता है, उसे समय पर वित्तीय हस्तक्षेप के अभाव में अपनी शिक्षा या भविष्य के कैरियर की आकांक्षाओं को त्यागने के लिए मजबूर किया जाता है।"

याचिकाकर्ता को राज्य सरकार की योजना के तहत एक नया लोन एप्लिकेशन दायर करने का निर्देश देते हुए अदालत ने एसबीआई को उसके बाद दो सप्ताह के भीतर इस तरह के आवेदन पर कार्रवाई करने का आदेश दिया।

कोर्ट ने कहा,

"एसबीआई को याचिकाकर्ता द्वारा किए गए आवेदन की तारीख से दो सप्ताह के भीतर लोन संसाधित करने का निर्देश दिया जाता है। एसबीआई इस संबंध में याचिकाकर्ता को आवश्यक सहायता भी प्रदान करेगा। कहने की जरूरत नहीं है कि लोन आवेदन को संबंधित नियमों के तहत संसाधित किया जाएगा। कोर्ट ने आगे आदेश दिया कि यदि आवश्यक हो तो बैंक राज्य के उच्च शिक्षा विभाग से स्पष्टीकरण मांगने के लिए स्वतंत्र होगा।

पृष्ठभूमि

याचिकाकर्ता ने संबंधित लॉ स्कूल में अपनी स्नातक की पढ़ाई जारी रखने के लिए स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड योजना के तहत 2019 में एजुकेशन लोन के लिए आवेदन किया था। हालांकि, याचिकाकर्ता के पिता के कम CIBIL स्कोर के कारण उसके लोन आवेदन को एसबीआई ने 17 मार्च, 2022 को खारिज कर दिया था।

एसबीआई की ओर से पेश वकील ने अदालत के समक्ष प्रस्तुत किया कि याचिकाकर्ता के पिता लोन के सह-उधारकर्ता हैं और बैंक को याचिकाकर्ता के पिता के कम CIBIL स्कोर के कारण लोन एप्लिकेशन को अस्वीकार करने के लिए मजबूर होना पड़ा। यह आगे तर्क दिया गया कि याचिकाकर्ता बाद में सह-उधारकर्ता के रूप में अपनी मां के साथ लोन एप्लिकेशन करने में असमर्थ है, क्योंकि संबंधित पोर्टल ने दूसरी बार आवेदन की अनुमति नहीं दी।

ट्रांसयूनियन CIBIL की ओर से पेश वकील ने अदालत को अवगत कराया कि कम स्कोर विभिन्न सदस्य-बैंकों की जानकारी पर आधारित है और याचिकाकर्ता के पिता के पास 28 फरवरी, 2022 तक 2,73,571 रुपये की अतिदेय राशि है।

दूसरी ओर, राज्य सरकार के वकील ने वैकल्पिक ईमेल आईडी प्रस्तुत की, जो याचिकाकर्ता को सह-उधारकर्ता के रूप में अपनी मां के साथ लोन का लाभ उठाने की अनुमति देगी।

टिप्पणियों

रिकॉर्ड के अवलोकन पर कोर्ट ने कहा कि एसबीआई ने योजना के नियमों और याचिकाकर्ता के पिता के कम CIBIL स्कोर के आधार पर लोन आवेदन को खारिज कर दिया। आगे यह भी नोट किया गया कि योजना के नियम 8(बी) में प्रावधान है कि "बैंक माता-पिता/कानूनी अभिभावकों के सह-बाध्यता के अलावा मूर्त/अमूर्त रूप में किसी भी सुरक्षा/संपार्श्विक सुरक्षा पर जोर नहीं देंगे" और यह कि राज्य सरकार इस संबंध में बैंकों के साथ अलग से एक समझौता करें।

कोर्ट ने कहा कि योजना द्वारा तैयार किए गए एजुकेशन लोन का उद्देश्य जरूरतमंद छात्रों को वित्तीय चुनौतियों के बावजूद अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाने का मौका देना है। आगे यह राय दी गई कि राज्य सरकार की योजना में छात्रों द्वारा सामना की जाने वाली वित्तीय आकस्मिकताओं को आसान शर्तों पर लोन देने की सुविधा को ध्यान में रखना चाहिए।

कोर्ट ने आगे कहा,

"पश्चिम बंगाल छात्र क्रेडिट कार्ड योजना इस मुद्दे को ठीक से संबोधित करना चाहती है जो इस योजना के उद्देश्य से स्पष्ट होगी जो उच्च अध्ययन के लिए आवश्यक धन की उपलब्धता को सुविधाजनक बनाने के लिए है। राज्य सरकार छात्रों को क्रेडिट प्रदान करके उनका समर्थन करने का प्रस्ताव करती है। उनकी पढ़ाई के लिए कार्ड की जरूरत है।"

जस्टिस भट्टाचार्य ने कहा कि योजना को और अधिक प्रभावी बनाने के लिए कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जिन पर राज्य सरकार को तुरंत ध्यान देना चाहिए।

दूसरी बार आवेदनों के लिए एक निष्क्रिय पोर्टल और सह-उधारकर्ता के रूप में माता-पिता की अनुपस्थिति जैसी चिंताओं पर प्रकाश डालते हुए न्यायालय ने टिप्पणी की,

"पहला, दूसरी बार आवेदन के लिए पोर्टल के निष्क्रिय होने के संबंध में शिकायत उस योजना के साथ असंगत है, जो उपयोगकर्ता के अनुकूल होनी चाहिए। दूसरा, एक छात्र के अधिकार का लाभ उठाने के संबंध में योजना में कई विसंगतियां हैं। विसंगतियां योजना के नियम 6, 8 और 13 से स्पष्ट होंगी। उदाहरण के लिए यदि किसी छात्र के माता-पिता के रूप में कार्य करने के लिए माता-पिता नहीं हैं तो क्या होगा सह-उधारकर्ता? क्या एक अनाथ या निराश्रित को योजना से बाहर रखा जाएगा?"

कोर्ट ने आगे कहा कि बैंकों को कम जोखिम वाले क्षेत्रों पर भी विचार करना चाहिए, जैसे कि वर्तमान मामला है, जहां लोन राशि केवल रु. 2,50,000 है। वित्तीय कवर की आवश्यकता लोन की राशि के अनुरूप होनी चाहिए।

याचिकाकर्ता को राज्य सरकार द्वारा प्रदान की गई वैकल्पिक ईमेल आईडी के माध्यम से एक नए लोन एप्लिकेशन करने की स्वतंत्रता प्रदान करते हुए न्यायालय ने कहा,

"याचिकाकर्ता केवल पहले सेमेस्टर के लिए भुगतान करने में कामयाब रहा है और पिछले दो वर्षों से कॉलेज के लिए पर्याप्त राशि बकाया है। इसलिए याचिकाकर्ता राज्य के वकील द्वारा प्रदान की गई वैकल्पिक ईमेल आईडी का लाभ उठाने के लिए स्वतंत्र होगा और योजना के तहत एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक आवेदन।"

तदनुसार, कोर्ट ने एसबीआई को दो सप्ताह के भीतर लोन एप्लिकेशन पर कार्यवाही करने का निर्देश देकर याचिकाकर्ता का निपटारा किया।

केस शीर्षक: इरिना मलिक बनाम पश्चिम बंगाल राज्य और अन्य

केस साइटेशन: 2022 लाइव लॉ (Cal) 104