'बैंक को सतर्क रहना चाहिए': सुप्रीम कोर्ट ने SBI को धोखाधड़ी लेनदेन की सूचना देने वाले ग्राहक को राशि वापस करने के लिए उत्तरदायी ठहराया

सुप्रीम कोर्ट ने हाल ही में कहा कि बैंक अपने ग्राहकों को उनके खातों से रिपोर्ट किए गए अनधिकृत लेनदेन से बचाने की जिम्मेदारी से बच नहीं सकते हैं। न्यायालय ने कहा कि वह उम्मीद करता है कि खाताधारक भी बेहद सतर्क रहेंगे और यह देखेंगे कि OTPs किसी तीसरे पक्ष के साथ साझा नहीं की जाती है।

न्यायालय ने ग्राहक के बैंक खाते में रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी और अनधिकृत लेनदेन के लिए भारतीय स्टेट बैंक की देयता को बरकरार रखा। इसने बैंकों को धोखाधड़ी और अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए सर्वोत्तम उपलब्ध तकनीक का उपयोग करते हुए सतर्क रहने की सलाह दी।

जस्टिस जेबी पारदीवाला और जस्टिस आर महादेवन की खंडपीठ ने कहा "प्रतिवादी नंबर 1 के खाते से संबंधित सभी लेनदेन – याचिकाकर्ता के साथ बनाए गए – बैंक के साथ बनाए गए सभी लेनदेन अनधिकृत और धोखाधड़ी वाले पाए गए। जहां तक ऐसे अनधिकृत और कपटपूर्ण लेनदेनों का संबंध है, यह बैंक की जिम्मेदारी है। बैंक को सतर्क रहना चाहिए। बैंक के पास इस तरह के अनधिकृत और धोखाधड़ी लेनदेन का पता लगाने और रोकने के लिए आज सर्वोत्तम तकनीक उपलब्ध है। इसके अलावा, आरबीआई के 6-7-2017 के परिपत्र के खंड 8 और 9 क्रमशः स्थिति को और स्पष्ट करते हैं।

पीठ गुहाटी हाईकोर्ट के फैसले के खिलाफ एसबीआई द्वारा दायर एसएलपी पर सुनवाई कर रही थी, जिसने प्रतिवादी-ग्राहक के बैंक खाते से अनधिकृत और धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए एसबीआई की देयता को बरकरार रखा था। हाईकोर्ट ने एसबीआई को धोखाधड़ी की राशि वापस करने का निर्देश दिया।

उत्तरदाता-ग्राहक ने एक ऑनलाइन खरीदारी की और बाद में आइटम वापस करने की कोशिश की। उसे एक जालसाज का फोन आया जो खुद को रिटेलर के लिए कस्टमर केयर बता रहा था। निर्देशों के बाद, उन्होंने एक मोबाइल ऐप डाउनलोड किया, जिसके कारण कुल 94,204.80 रुपये का अनधिकृत लेनदेन हुआ।

एसबीआई ने ग्राहक द्वारा ओटीपी और एम-पिन साझा करने के कारण अधिकृत लेनदेन का दावा करते हुए देयता से इनकार कर दिया।

इसके विपरीत, उत्तरदाता-ग्राहक ने दावा किया कि उसने कभी भी ओटीपी या एमपिन जैसी संवेदनशील जानकारी साझा नहीं की। उन्होंने दावा किया कि धोखाधड़ी खुदरा विक्रेता की वेबसाइट पर डेटा उल्लंघन के कारण हुई, जिस पर उनका कोई नियंत्रण नहीं था।

एकल पीठ ने अपीलकर्ता-एसबीआई को उत्तरदायी ठहराया, जिसे उच्च न्यायालय की खंडपीठ ने बरकरार रखा।

हाईकोर्ट ने भारतीय रिजर्व बैंक के 6 जुलाई, 2017 के परिपत्र के खंड 8 और 9 का उल्लेख किया, जो अनधिकृत लेनदेन में ग्राहक देयता पर दिशानिर्देश प्रदान करता है। यह आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, तीसरे पक्ष के डेटा उल्लंघनों के कारण अपने बैंक खाते से रिपोर्ट किए गए अनधिकृत लेनदेन के लिए ग्राहकों पर "शून्य" देयता लगाता है।

इसके बाद एसबीआई ने सुप्रीम कोर्ट में अपील की थी।

यह देखते हुए कि लेनदेन धोखाधड़ी और अनधिकृत था, जिसे प्रतिवादी द्वारा तुरंत रिपोर्ट किया गया था, न्यायालय ने अच्छी तरह से तर्कपूर्ण आक्षेपित निर्णय में हस्तक्षेप करने से इनकार कर दिया।

चूंकि लेन-देन की सूचना अपीलकर्ता-बैंक को 24 घंटे के भीतर दी गई थी, इसलिए अदालत ने एसबीआई के इस तर्क को खारिज कर दिया कि प्रतिवादी के प्रति उसकी कोई देनदारी नहीं है।

कोर्ट ने नोट किया "हम इस तथ्य पर भी ध्यान देते हैं कि धोखाधड़ी लेनदेन के 24 घंटों के भीतर, ग्राहक, यानी, प्रतिवादी नंबर 1 – ने इसे बैंक के नोटिस में लाया।,

साथ ही, न्यायालय ने ग्राहकों से सतर्कता बरतने की अपेक्षा की, और ओटीपी और उत्पन्न पासवर्ड को किसी तीसरे व्यक्ति के साथ साझा नहीं किया।

"हम उम्मीद करते हैं कि ग्राहक, यानी खाताधारक भी बेहद सतर्क रहें और यह देखें कि उत्पन्न OTPs किसी तीसरे पक्ष के साथ साझा नहीं की जाती है। किसी विशेष स्थिति में और किसी मामले के तथ्यों और परिस्थितियों में, यह ग्राहक भी है जिसे किसी तरह या दूसरे तरीके से लापरवाही करने के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

तदनुसार, याचिका खारिज कर दी गई।