दिल्ली राज्य आयोग ने उचित सत्यापन के बिना बैंक खाता खोलने के लिए पंजाब नेशनल बैंक को उत्तरदायी ठहराया

राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग की अध्यक्ष जस्टिस संगीता ढींगरा सहगल और श्री जेपी अग्रवाल (सामान्य सदस्य) की खंडपीठ ने पंजाब नेशनल बैंक को उचित सत्यापन के बिना बैंक खाता खोलने के लिए सेवा में कमी के लिए उत्तरदायी ठहराया। पीएनबी केवाईसी प्रक्रिया का संचालन करने में विफल रहा और एक असत्यापित उपक्रम के आधार पर बैंक खाता खोला।

पूरा मामला:

जनरल सिक्योरिटी एंड इंफॉर्मेशन सर्विसेज लिमिटेड एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है जो सरकारी संस्थाओं के साथ संविदात्मक सेवाओं में लगी हुई है। इसमें आरोप लगाया गया है कि पंजाब नेशनल बैंक ने दीपक फिटर नामक व्यक्ति को उचित दस्तावेजों की जांच किए बिना शिकायतकर्ता के नाम से एक व्यक्तिगत खाता खोलने की अनुमति दी। परिणामस्वरूप, कुल 18,00,000/- रुपये के दो डिमांड ड्राफ्ट धोखाधड़ी से संलग्न किए गए, जो शिकायतकर्ता के लिए थे। शिकायतकर्ता को पीएनबी की लापरवाही के परिणामस्वरूप प्रतिष्ठा का नुकसान भी हुआ और कुछ आकर्षक अनुबंध खो गए।

शिकायतकर्ता ने पीएनबी से खाते के दस्तावेजों का विवरण प्रदान करने के लिए कई अनुरोध किए। हालांकि, अनुरोधों को अस्वीकार कर दिया गया था। शिकायतकर्ता ने एक आरटीआई आवेदन भी दायर किया, जिसे तीसरे पक्ष की सूचना के रूप में खारिज कर दिया गया। इसके बाद केंद्रीय सूचना आयोग ने पीएनबी को फिटर द्वारा सौंपे गए वचन का खुलासा करने का निर्देश दिया। हालांकि, पीएनबी निर्देशों का पालन करने में विफल रहा।

शिकायतकर्ता ने राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग, दिल्ली में उपभोक्ता शिकायत दर्ज की। जवाब में, पीएनबी ने तर्क दिया कि उसने उचित परिश्रम का पालन किया और फिटर, जो शिकायतकर्ता के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के रूप में कार्य कर रहा था, ने धोखाधड़ी की। यह भी कहा गया कि उसकी ओर से कोई कमी नहीं हुई क्योंकि खाते का विवरण भुगतान आदेशों पर मेल खाता है।

राज्य आयोग की टिप्पणियाँ:

राज्य आयोग ने पाया कि प्राथमिक मुद्दा यह था कि क्या पीएनबी फिटर को शिकायतकर्ता के नाम पर खाता खोलने की अनुमति देने के लिए सेवा में कमी के लिए उत्तरदायी था, बिना सत्यापन और उचित परिश्रम प्रक्रिया को आगे बढ़ाए। यह माना गया कि बैंकिंग सेवाओं को उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, 2019 के तहत कवर किया गया है, और इन सेवाओं को उचित प्रदर्शन के कानूनी मानक को पूरा करना चाहिए।

पीएनबी ने फिटर के पैन कार्ड, पासपोर्ट और उनके द्वारा प्रस्तुत एक असत्यापित वचन के आधार पर खाता खोला, जिसमें दावा किया गया था कि वह शिकायतकर्ता कंपनी के एकमात्र मालिक थे। राज्य आयोग ने कहा कि पीएनबी खाता खोलने से पहले यह साबित करने के लिए उचित दस्तावेज प्रदान करने में विफल रहा कि उसने उचित सत्यापन किया था। यह माना गया कि केवाईसी प्रक्रिया जैसे उचित ग्राहक सत्यापन पीएनबी द्वारा आयोजित किया जाना चाहिए था।

इसलिए, राज्य आयोग ने पीएनबी को शिकायतकर्ता को मुआवजे के रूप में 5,00,000 रुपये और मुकदमेबाजी लागत के रूप में 50,000 रुपये का भुगतान करने का निर्देश दिया।