बीमाकर्ता के पास मनमानी या अनुचित रिपोर्ट होने पर सर्वेक्षक की रिपोर्ट को अस्वीकार करने का विवेकाधिकार है: राष्ट्रीय उपभोक्ता आयोग

डॉ. इंद्रजीत सिंह की अध्यक्षता वाले राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने न्यू इंडिया एश्योरेंस के खिलाफ अपील को खारिज कर दिया, जिसमें शिकायतकर्ता द्वारा सर्वेक्षक की रिपोर्ट को अस्वीकार करने में किसी भी मनमानी या विकृति का प्रदर्शन करने में विफलता का हवाला दिया गया।

पूरा मामला:

शिकायतकर्ता, कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत निगमित एक कंपनी और टिस्को के लिए एक वितरक, ने न्यू इंडिया एश्योरेंस/बीमाकर्ता से व्यापार में अपने स्टॉक के लिए सेंधमारी और हाउस ब्रेकिंग पॉलिसी प्राप्त की, जिसमें कृषि बाल्टी, कृषि उपकरण और अन्य सामान शामिल हैं, जिसका गोदाम के लिए 12,535 रुपये के प्रीमियम के बदले 1,00,53,000 रुपये का बीमा किया गया है। बीमित गोदाम से चोरी का सामान ले जा रहे ट्रक को पकड़ लिया गया और प्राथमिकी दर्ज की गई। बीमाकर्ता को सूचित किया गया था, और नुकसान का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक नियुक्त किया गया था। शिकायतकर्ता ने 89,29,703.65 रुपये की सामग्री के नुकसान के लिए दावा दायर किया, जिसे बीमाकर्ता ने अस्वीकार कर दिया। शिकायतकर्ता ने राज्य आयोग के समक्ष शिकायत दर्ज कराई, जिसे खारिज कर दिया गया। इससे व्यथित होकर शिकायतकर्ता ने राष्ट्रीय आयोग के समक्ष अपील दायर की।

बीमाकर्ता की दलीलें:

बीमाकर्ता ने तर्क दिया कि परिसर में चोरी के समय शिकायतकर्ता की एक सहयोगी कंपनी मैसर्स वेस्टर्न स्टील एंड इंजीनियरिंग का कब्जा था, जिसका खुलासा नहीं किया गया था और गलत बयानी का गठन किया गया था। पॉलिसी में एक बहिष्करण खंड होता है जिसमें कहा गया है कि यदि बीमाकर्ता की सहमति के बिना परिसर लगातार सात या अधिक दिनों और रातों के लिए निर्जन है तो कवरेज बंद हो जाता है। नुकसान की खोज से पहले 94 दिनों के लिए परिसर निर्जन थे। आगे यह तर्क दिया गया कि चोरी होने का दावा किया गया कुल स्टॉक लगभग 15 ट्रक लोड था, जिससे एक ही दिन में चोरी होना असंभव हो गया, यह सुझाव देते हुए कि यह कई मौकों पर हुआ। इसने इस तरह के उच्च मूल्य वाले स्टॉक के लिए उचित देखभाल और एहतियात की कमी का संकेत दिया, जो पॉलिसी की उचित देखभाल की स्थिति का उल्लंघन करता है। इसके अलावा, सर्वेक्षक के बार-बार अनुरोध के बावजूद, शिकायतकर्ता द्वारा नुकसान का आकलन और मात्रा निर्धारित करने के लिए कोई दस्तावेज प्रदान नहीं किया गया जब तक कि सर्वेक्षक ने अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत नहीं की।

आयोग द्वारा टिप्पणियां:

आयोग ने पाया कि, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, नियमों, शर्तों और अनुमोदन का अनुपालन बीमाकर्ता की किसी भी देयता के लिए एक शर्त है। इसमें बीमित व्यक्ति के लिए दुर्घटना, हानि या क्षति के खिलाफ बीमित संपत्ति की रक्षा के लिए उचित कदम उठाने का दायित्व शामिल है, जैसा कि सामान्य स्थिति संख्या 3 द्वारा अनिवार्य है। इसके अतिरिक्त, सामान्य स्थिति संख्या 4 (सी) के लिए बीमाधारक को बीमाकर्ता को किसी भी दावे के संबंध में सभी उचित जानकारी, सहायता और प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता होती है। आयोग ने इस बात पर प्रकाश डाला कि शिकायतकर्ता संपत्ति की सुरक्षा के लिए उचित देखभाल नहीं करके और दावा मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान सर्वेक्षक को अधूरी जानकारी प्रदान करके इन दायित्वों को पूरा करने में विफल रहा। श्री वेंकटेश्वर सिंडिकेट बनाम ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और अन्य के मामले में सुप्रीम कोर्ट का फैसला 20,000 रुपये और उससे अधिक के दावों में नुकसान का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षक नियुक्त करने की आवश्यकता को रेखांकित करता है, लेकिन यह बीमाकर्ता को सर्वेक्षक के मूल्यांकन को निर्विवाद रूप से स्वीकार करने के लिए बाध्य नहीं करता है। न्यू इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम प्रदीप कुमार के मामले में इस सिद्धांत की पुन पुष्टि की गई थी, जहां इस बात पर जोर दिया गया था कि बीमाकर्ता के पास किसी सर्वेक्षक की रिपोर्ट को अस्वीकार करने का विवेकाधिकार है यदि वह मनमानी या विकृत पाई जाती है। वर्तमान मामले में, शिकायतकर्ता बीमाकर्ता द्वारा सर्वेक्षक की रिपोर्ट को अस्वीकार करने में किसी भी मनमानी या विकृति का प्रदर्शन करने में विफल रहा। इसके अलावा, शिकायतकर्ता के पास चोरी की सीमा के बारे में बीमाकर्ता के तर्क का मुकाबला करने के लिए सबूतों की कमी और प्रलेखित स्टॉक रिकॉर्ड की अनुपस्थिति ने राज्य आयोग को उसके सामने प्रस्तुत सबूतों पर अपने निष्कर्षों को आधार बनाने के लिए प्रेरित किया।

आयोग ने अपील में कोई दम नहीं पाया और इसे खारिज कर दिया।