[ लोन अधिस्थगन और ब्याज माफी ] निर्णय लेने के लिए उच्चतम स्तर पर एक विशेषज्ञ समिति का गठन किया गया, दो सप्ताह में समग्र फैसला : केंद्र ने SC को बताया, अंतरिम आदेश जारी रहेगा

केंद्र ने गुरुवार को सुप्रीम कोर्ट को सूचित किया कि लोन पर अधिस्थगन के विस्तार, इसके दौरान ब्याज, ब्याज पर ब्याज और अन्य संबंधित मुद्दों पर निर्णय लेने के लिए उच्चतम स्तर पर एक विशेषज्ञ समिति का गठन किया गया है।

जस्टिस अशोक भूषण, जस्टिस आर सुभाष रेड्डी और जस्टिस एमआर शाह की पीठ के समक्ष सॉलिसिटर जनरल तुषार मेहता ने इस संबंध में एक व्यापक हलफनामा पेश करने के लिए दो सप्ताह का समय मांगा।

कोर्ट ने सॉलिसिटर जनरल को आवश्यक हलफनामे को रिकॉर्ड करने के लिए दो सप्ताह का समय दिया और कहा कि अंतरिम आदेश अगली तारीख तक जारी रहेंगे।

"..... उपर्युक्त के मद्देनजर, हम उचित हलफनामा दायर करने के लिए दो सप्ताह का समय देने के इच्छुक हैं। हम स्पष्ट करते हैं कि हम अगली तारीख पर याचिकाकर्ताओं द्वारा की गई विभिन्न प्रार्थनाओं पर विचार करेंगे।"

इसके अलावा, न्यायालय ने निर्देश दिया कि RBI, भारत सरकार या बैंकों द्वारा लिए गए सभी निर्णयों को न्यायालय के समक्ष विचार के लिए रखे जाएं।

बेंच COVID 19 के चलते लोन पर मोहलत के विस्तार और ब्याज की माफी की मांग की याचिका पर सुनवाई कर रही थी।

जब सुनवाई शुरू हुई, तो एसजी ने सुनवाई को दो सप्ताह के लिए टालने का आग्रह किया। विभिन्न हितधारकों, क्षेत्रों और व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की ओर से प्रस्तुतियों में सुरक्षा के लिए अंतरिम आदेश जारी करने पर जोर दिया गया।

हालांकि बेंच शुरू में अंतरिम आदेशों को पारित करने के लिए तैयार थी, जबकि अधिस्थगन के दौरान ऋण की ब्याज दर के संबंध में, ऐसा नहीं किया और मामले को 28 सितंबर को आगे विचार के लिए सूचीबद्ध किया।

वरिष्ठ अधिवक्ता सीए सुंदरम ने कहा कि बैंकों ने अब यह कहते हुए बहस शुरू कर दी है कि कोई स्थगन नहीं है। "वे कहते हैं, हालांकि हम आपको एनपीए घोषित नहीं करेंगे, आपकी देनदारियां शुरू हो गई हैं, 6 महीने के ब्याज पर बहस हो रही है।"

वरिष्ठ अधिवक्ता कपिल सिब्बल और राजीव दत्ता ने क्रमशः रियल एस्टेट सेक्टर और व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की चिंता व्यक्त की और अंतरिम आदेशों के लिए वकालत की।

दत्ता: याद रखना महत्वपूर्ण है कि लोग पीड़ित हैं। ब्याज पर ब्याज न वसूलने पर केंद्र के लिए एक बयान देना अनिवार्य है ।

सिब्बल: (रियल एस्टेट उद्योग के संदर्भ में): डाउनग्रेडिंग जगह ले रहा है और आरबीआई डाउनग्रेडिंग की रक्षा कर रहा है।

वरिष्ठ अधिवक्ता हरीश साल्वे ने आईबीए की ओर से प्रस्तुतियां दीं और अदालत से अंतरिम आदेश पारित नहीं करने का आग्रह किया। सॉलिसिटर जनरल तुषार मेहता ने यह भी कहा कि तर्क एक प्रतिकूल संदर्भ में किए जा रहे थे और यह न केवल विभिन्न क्षेत्रों में पूर्वाग्रह पैदा करेगा, बल्कि इसके विनाशकारी परिणाम भी हो सकते हैं।

इसके बाद पीठ ने साल्वे से मोहलत के दौरान ऋण पर दंडात्मक ब्याज वसूलने के बारे में पूछताछ की। साल्वे ने जवाब दिया कि कोई डिफ़ॉल्ट ब्याज नहीं है जो अर्जित किया जा रहा है और ये केवल चक्रवृद्धि ब्याज है । "संपूर्ण बैंकिंग संरचना चक्रवृद्धि ब्याज पर काम करती है और यही किया जा रहा है।" 

सिब्बल ने इसका खंडन किया और कहा कि अनुबंध सामान्य परिस्थितियों में काम करते हैं और यह कोई सामान्य स्थिति नहीं है।

उपरोक्त के प्रकाश में, मामला स्थगित कर दिया गया।

सुप्रीम कोर्ट ने 3 सितंबर को उन खातों को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) के रूप में घोषित ना करने को कहा था, जिन्हें 31 अगस्त तक एनपीए के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया था।

पृष्ठभूमि:

याचिकाकर्ता गजेंद्र शर्मा ने आरबीआई द्वारा 31 मई तक EMI के भुगतान पर तीन महीने की मोहलत देने के बाद ऋण पर ब्याज वसूलने को चुनौती दी है, जिसे अब 31 अगस्त, 2020 तक बढ़ा दिया गया है।

याचिका में इसे असंवैधानिक करार दिया गया है, क्योंकि लॉकडाउन के दौरान, लोगों की आय पहले ही कम हो गई है और वे वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।

EMI चुकाने के लिए मोहलत के दौरान ब्याज के खिलाफ दाखिल याचिका पर  सुप्रीम कोर्ट में दायर अपने जवाबी हलफनामे में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कहा है कि टर्म लोन चुकाने पर रोक के दौरान ब्याज पर छूट से बैंकों की वित्तीय स्थिरता और स्वास्थ्य को खतरा होगा।

RBI ने इस विषय पर अपनी स्थिति स्पष्ट करते हुए कहा कि इसमें ब्याज की छूट नहीं हो सकती, क्योंकि इससे बैंकों के वित्तीय स्वास्थ्य और स्थिरता के साथ-साथ देनदारों के हितों को भी खतरा होगा।

RBI ने कहा है कि इस कदम के पीछे का उद्देश्य COVID-19 महामारी और परिणामस्वरूप लॉकडाउन के कारण हुए व्यवधान के कारण लोन सेवा के बोझ को कम करना है। व्यवहार्य व्यवसाय की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए ऐसा ही किया गया था।

हलफनामे में कहा गया है,

"इसलिए, नियामक पैकेज, इसके सार में, अधिस्थगन / स्थगन की प्रकृति में है और छूट प्राप्त करने के लिए बाध्य नहीं किया जा सकता है।"

सुप्रीम कोर्ट में RBI के जवाब में प्रकाश डाला गया है कि RBI उन कठिनाइयों से निपटने में मदद कर रहा है, जो उधारकर्ताओं को संचित ब्याज को चुकाने में हो सकती हैं, साथ ही 23 मई को घोषणा की कि " लोन देने वाली संस्थाएं, अपने विवेक से, 31 अगस्त, 2020 तक की अवधि के लिए संचित ब्याज को एक वित्त पोषित ब्याज अवधि ऋण (FITL) में, परिवर्तित कर सकती है।"

मोहलत प्रदान करने के संबंध में RBI ने ने कहा है कि पात्र संस्थानों को उधारकर्ताओं को राहत प्रदान करने के लिए अपने बोर्डों द्वारा अनुमोदित नीतियों को विकसित करने के लिए ऋण देने की आवश्यकता होती है। प्रत्येक संस्थान अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं की पहचान करने के लिए सबसे उपयुक्त है। यही कारण है कि ऋणदाताओं के विवेक पर ये छोड़ा गया है।

बैंकों द्वारा ब्याज वसूलने की अनुमति देने के महत्व के बारे में RBI का कहना है कि बैंकों से व्यवहार्य वाणिज्यिक विचार चलाने की उम्मीद की जाती है और वे वास्तव में जमाकर्ताओं के संरक्षक हैं। बैंकों के कार्यों को जमाकर्ताओं के हितों द्वारा निर्देशित होने की आवश्यकता है। बैंकों द्वारा लगाए गए ब्याज आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत बनते हैं।

12 जून को सुप्रीम कोर्ट ने केंद्रीय वित्त मंत्रालय और भारतीय रिजर्व बैंक से पूछा था कि क्या 6 महीने के लिए लोन पर मोहलत से भुगतान में ब्याज पर ब्याज लगेगा।

न्यायमूर्ति अशोक भूषण, न्यायमूर्ति एस के कौल और न्यायमूर्ति एम आर शाह की पीठ ने कहा था कि क्या भुगतान के ब्याज पर ब्याज लगेगा या नहीं।कोर्ट ने कहा कि उसकी पूछताछ ब्याज पर ब्याज के इस सीमित पहलू पर है।

पीठ ने कहा था,  

"हम संतुलन बना रहे हैं। केवल एक चीज जो हम चाहते हैं वह एक व्यापक उपाय है। इन कार्यवाहियों में हमारी चिंता केवल यह है कि क्या ब्याज जो स्थगित कर दिया गया है, उसे बाद में देय शुल्कों में जोड़ा जाएगा या क्या ब्याज पर ब्याज लगेगा।"

भारतीय स्टेट बैंक ने यह दलील देने के लिए हस्तक्षेप किया कि सभी बैंकों का विचार है कि ब्याज छह महीने की अवधि के लिए माफ नहीं किया जा सकता है।

4 जून को शीर्ष अदालत ने आरबीआई से मोहलत के दौरान ऋण पर ब्याज की माफी के बारे में वित्त मंत्रालय से जवाब मांगा था क्योंकि आरबीआई ने कहा था कि बैंकों की वित्तीय व्यवहार्यता को जोखिम में डालकर ब्याज की माफी के लिए मजबूर नहीं होना पड़ेगा।

यह देखा गया कि ये चुनौतीपूर्ण समय हैं और यह एक गंभीर मुद्दा है क्योंकि एक तरफ, अधिस्थगन दिया गया है और दूसरी ओर, ऋण पर ब्याज लिया जाता है।

शीर्ष अदालत ने 26 मई को, केंद्र और आरबीआई को मोहलत अवधि के दौरान ऋणों के ब्याज पर ब्याज को चुनौती देने वाली याचिका पर जवाब देने को कहा था।

RBI ने कहा कि 27 मार्च के परिपत्र की घोषणा को बाद में 17 अप्रैल और 23 मई को संशोधित किया गया था, जिसके द्वारा स्थगन अवधि को और तीन महीने तक बढ़ाया गया था जो कि टर्म लोन के संबंध में सभी किश्तों के भुगतान पर 1 जून से 31 अगस्त, 2020 तक है ( कृषि ऋण, खुदरा और फसल ऋण सहित)।