अगर बीमा प्रीमियम तय तारीख पर नहीं जमा किया गया है तो बीमा दावा खारिज किया जा सकता है : सुप्रीम कोर्ट

सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि बीमा पॉलिसी की शर्तों की व्याख्या करते हुए अनुबंध को फिर से लिखने की अनुमति नहीं है।

न्यायमूर्ति संजीव खन्ना और न्यायमूर्ति बेला एम त्रिवेदी की पीठ ने कहा कि बीमा पॉलिसी की शर्तों को सख्ती से समझा जाना चाहिए। अदालत ने कहा कि बीमा के अनुबंध में उबेरिमा फाइड्स यानी बीमित व्यक्ति की ओर से पूरे विश्वास की आवश्यकता होती है।

शिकायतकर्ता के पति ने जीवन सुरक्षा योजना के तहत 14.04.2021 को जीवन बीमा निगम से एक जीवन बीमा पॉलिसी ली थी, जिसके तहत निगम द्वारा 3,75,000/- रुपये का आश्वासन दिया गया था, और दुर्घटना से मृत्यु के मामले में 3,75,000/- रुपये की अतिरिक्त राशि का भी आश्वासन दिया गया था। उनके साथ एक दुर्घटना हुई और 21.03.2012 को चोटों के कारण उनकी मृत्यु हो गई। पति की मृत्यु के बाद शिकायतकर्ता ने एलआईसी के समक्ष दावा दायर किया। उसे 3,75,000/- रुपये की राशि का भुगतान किया गया था। लेकिन अतिरिक्त राशि 3,75,000/- रुपये का दुर्घटना दावा लाभ के लिए भुगतान नहीं किया गया था।

इसलिए, शिकायतकर्ता ने दुर्घटना दावा लाभ के लिए उक्त राशि की मांग करते हुए शिकायत दर्ज कर जिला फोरम का दरवाजा खटखटाया। एलआईसी ने तर्क दिया कि जिस दिन शिकायतकर्ता के पति के साथ दुर्घटना हुई थी, उक्त पॉलिसी देय प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पहले ही समाप्त हो चुकी थी। जिला फोरम ने शिकायत को स्वीकार कर लिया। राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने अपील की अनुमति दी। लेकिन, राष्ट्रीय आयोग विवाद निवारण आयोग ने जिला फोरम द्वारा पारित आदेश को बहाल कर दिया।

सर्वोच्च न्यायालय के समक्ष, एलआईसी ने तर्क दिया कि पॉलिसी की शर्त संख्या 11 में स्पष्ट रूप से निर्धारित किया गया है कि दुर्घटना होने पर पॉलिसी लागू होनी चाहिए। पॉलिसी 14.10.2011 को समाप्त हो गई थी और दुर्घटना की तारीख यानी 06.03.2012 को लागू नहीं थी। इसके विचाराधीन दुर्घटना के बाद 09.03.2012 को पुनर्जीवित करने की मांग की गई थी, और वह भी दुर्घटना के तथ्य का खुलासा किए बिना जो 06.03.2012 को हुई थी।

इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए, पीठ ने कहा:

यह विवादित नहीं है कि शिकायतकर्ता के पति ने 14.04.2011 को जीवन बीमा पॉलिसी ली थी, कि अगला प्रीमियम 14.10.2011 को देय हो गया था, लेकिन उसके द्वारा भुगतान नहीं किया गया था, शिकायतकर्ता के पति की 06.03.2012 दुर्घटना हो गई, उसके बाद प्रीमियम का भुगतान 09.03.2012 को किया गया और यह कि वह 21.03.2012 को समाप्त हो गया। यह भी विवादित नहीं है कि 09.03.2012 को प्रीमियम का भुगतान करते समय, शिकायतकर्ता या उसके पति द्वारा अपीलकर्ता-निगम को 06.03.2012 को हुई दुर्घटना के बारे में खुलासा नहीं किया गया था। शिकायतकर्ता और उसके पति की ओर से दुर्घटना के बारे में निगम को न बताने का उक्त आचरण न केवल सामग्री तथ्यों को छिपाने और नेकनीयती का अभाव था, बल्कि उनके दुर्भावनापूर्ण इरादे से भरा था, और इसलिए, दुर्घटना के लाभ का दावा उक्त आधार पर ही परिवादी को नामंज़ूर किया जा सकता था। यह अच्छी तरह से स्थापित कानूनी स्थिति है कि बीमा के अनुबंध में उबेरिमा फाइडस की आवश्यकता होती है यानी बीमित व्यक्ति की ओर से पूरा विश्वास।

अदालत ने आगे विक्रम ग्रीनटेक (आई) लिमिटेड बनाम न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (2009) 5 SCC 599 का हवाला देते हुए कहा:

पूर्वोक्त कानूनी स्थिति से, यह स्पष्ट है कि बीमा पॉलिसी की शर्तों को सख्ती से समझा जाना चाहिए, और पॉलिसी की शर्तों की व्याख्या करते हुए अनुबंध को फिर से लिखने की अनुमति नहीं है। तत्काल मामले में, पॉलिसी की शर्त संख्या 11 में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि दुर्घटना होने पर पॉलिसी लागू होनी चाहिए।

अदालत ने कहा कि दुर्घटना लाभ का दावा तभी किया जा सकता था। पॉलिसी के नवीनीकरण के बाद दुर्घटना होने पर ही इसका लाभ उठाया जा सकता था। इस प्रकार आयोजित करने के बाद, इसने अपील की अनुमति दी और शिकायत को खारिज कर दिया।

केस और उद्धरण: भारतीय जीवन बीमा निगम बनाम सुनीता | LL 2021 SC 617

मामला संख्या। और दिनांक: एसएलपी (सी) 2019 की 13868 | 29 अक्टूबर 2021

पीठ: जस्टिस संजीव खन्ना और जस्टिस बेला एम त्रिवेदी

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