मच्छर के काटने से मौत 'दुर्घटना' नहीं, यह एक्सिडेंट इंश्योरेंस के तहत बीमा योग्य दावा नहीं होगा : कलकत्ता हाईकोर्ट

कलकत्ता हाईकोर्ट ने कहा है कि मच्छर के काटने से हुई मौत को "दुर्घटना" नहीं माना जा सकता और इसलिए इसे 'दुर्घटना' बीमा के तहत बीमा योग्य दावे के रूप में कवर नहीं किया जाएगा।

जस्टिस मौसमी भट्टाचार्य की पीठ ने यह देखते हुए कि मच्छर के काटने से होने वाली किसी भी बीमारी को दुर्घटना नहीं कहा जा सकता, एक बीमा कंपनी के फैसले को बरकरार रखा, जिसने याचिकाकर्ता के बेटे की डेंगू से मृत्यु के कारण उसके इंश्योरेंस क्लेम स्वीकार करने से इनकार कर दिया था।

पीठ ने कहा कि दुर्घटना एक अप्रत्याशित घटना है और जहां तक ​​इसका सामना करने वाले व्यक्ति को उस घटना के घटित होने की उम्मीद नहीं होती, हालांकि, एक साफ सफाई वाले अस्पताल में मच्छर के काटने के मामले में यह अप्रत्याशित हो सकता है। इसे एक अवांछित घटना के रूप में कहा जा सकता है, लेकिन यह कुछ ऐसा आकस्मिक नहीं है जैसे पीड़ित व्यक्ति ('मच्छर का काटना') को अप्रत्याशित रूप से चौंका देना।

अदालत ने कहा,

" आखिरकार एक दुर्घटना एक ऐसी घटना है जो एक व्यक्ति को तब चौंकाती है जब वह होती है लेकिन जब वह नहीं होती है तो किसी को चौंकाती नहीं है। दुर्घटनाओं से जुड़ी एक हिंसा भी होती है - एक कर्कश, एक गड़गड़ाहट, आमतौर पर भारी स्तर का शोर। दूसरी ओर, मच्छर की खामोशी और उसके नुकसानदयक प्रभाव के बारे में किसी का ध्यान नहीं होता।"

संक्षेप में मामला

याचिकाकर्ता ने हाईकोर्ट के समक्ष रिट याचिका दायर की। याचिकाकर्ता चयन मुखर्जी की मां है, जो भारतीय सेना में कार्यरत थे और 20 दिसंबर, 2021 को कोलकाता के कमांड 2 अस्पताल (पूर्वी कमान) में उनकी मृत्यु हो गई।

मुखर्जी को 16 नवंबर, 2021 को घुटने की चोट से उत्पन्न होने वाली कुछ पोस्ट-सर्जिकल जटिलता बढ़ जाने के बाद अस्पताल में भर्ती कराया गया था और कमांड अस्पताल में इलाज के दौरान अंतिम चरण के गुर्दे की बीमारी का पता चला। 12 दिसंबर, 2021 को मुखर्जी को ठंड लगने के साथ तेज बुखार हुआ और उन्हें डेंगू NS1 Ag पॉजिटिव पाया गया। अंततः 20 दिसंबर, 2021 को उन्होंने अपनी बीमारी के कारण दम तोड़ दिया।

याचिकाकर्ता (मुखर्जी की मां) ने प्रतिवादी नंबर 4 यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी के समक्ष क्लेम किया। यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी ने याचिकाकर्ता के बेटे की मौत के बाद इंश्योरेंस क्लेम खारिज कर दिया क्योंकि उसने कहा कि याचिकाकर्ता के बेटे की मौत का कारण डेंगू था, एक ऐसी बीमारी जो उसकी पॉलिसी में शामिल नहीं है।

याचिकाकर्ता ने अदालत का रुख किया, जिसमें उसके वकील ने कहा कि मौत का प्राथमिक कारण पूरी तरह से आकस्मिक था क्योंकि याचिकाकर्ता के बेटे को यह अंदाजा नहीं था कि वह कमांड अस्पताल में डेंगू से पीड़ित होगा।

इसके अलावा यह भी तर्क दिया गया कि डेंगू के कारण हुई मौत याचिकाकर्ता के बेटे के नियंत्रण में नहीं थी और कमांड अस्पताल में उसके भर्ती होने की सबसे कम अपेक्षित घटना थी।

न्यायालय की टिप्पणियां

न्यायालय ने कहा कि याचिकाकर्ता के बेटे के मामले को दुर्घटना की परिभाषा के तथ्यात्मक संदर्भ में देखा जाना चाहिए, जिसका अर्थ है कि मृत्यु या विकलांगता केवल और सीधे बाहरी, हिंसक और दृश्यमान दुर्घटना से हुई दुर्घटना का परिणाम होना चाहिए। साधन और कारण आवश्यक रूप से दुर्घटना → मृत्यु में शामिल होना चाहिए।

हालांकि न्यायालय ने आगे कहा कि दुर्घटना में बीमारी शामिल नहीं है और इसका तात्पर्य बाहरी कारण के हस्तक्षेप से है जो आकस्मिक है और संयोग से होता है।

अदालत ने कहा, " दुर्घटनावश मौत की परिभाषा में आकस्मिक चोटें शामिल हैं, लेकिन बीमारी को शामिल नहीं किया गया है। आम सहमति केवल बीमारी से मौत के बहिष्करण की ओर झुकती है, दुर्घटना के साथ नहीं।"

जस्टिस भट्टाचार्य की पीठ ने मृतक के क्लिनिकल हिस्ट्री का अवलोकन किया और ध्यान दिया कि मृत्यु का प्रत्यक्ष कारण डेंगू बुखार के साथ-साथ अंतिम चरण के गुर्दे की बीमारी को माना गया।

अदालत ने निष्कर्ष निकाला कि याचिकाकर्ता के बेटे की मौत के लिए पूरी तरह से डेंगू को जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता या याचिकाकर्ता के बेटे की मौत में एकमात्र और प्रत्यक्ष कारक के रूप में नहीं देखा जा सकता क्योंकि मेडिकल सर्टिफिकेट से पता चलता है कि मौत का सीधा कारण था डेंगू और लास्ट स्टेज में किडनी की बीमारी है।

इसके अलावा, न्यायालय ने दुर्घटना बीमा पॉलिसी की शर्तों का भी अवलोकन किया और ध्यान दिया कि कवरेज में विशेष रूप से सांप के काटने और उच्च ऊंचाई वाली पल्मोनरी एडिमा शामिल है, हालांकि, इसमें कीड़े के काटने के अन्य रूपों को शामिल नहीं किया गया है।

न्यायालय ने यह भी कहा कि बीमा पॉलिसी ने यह स्पष्ट किया है कि एक बीमारी के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाएगा और केवल आकस्मिक मृत्यु को कवर किया जाएगा। हालांकि, न्यायालय ने कहा, क्योंकि मच्छर के काटने को दुर्घटना नहीं कहा जा सकता, इसे 'दुर्घटना' बीमा के तहत बीमा योग्य दावे के रूप में कवर नहीं किया जाएगा।

अदालत ने पाया कि डेंगू के संबंध में विशेष डेटा से पता चलता है कि भारत जोखिम क्षेत्र में है और डेंगू देश में मौत का 46वां प्रमुख कारण है।

अदालत ने टिप्पणी की,

" भारत जैसे उष्णकटिबंधीय देश (tropical country) में रहने की वास्तविकता यह है कि अत्यधिक गर्मी, भारी मानसून, जनसंख्या का भार होता है और मच्छरों की भिनभिनाहट को सहना होता है। भारत में जीवन के लिए खतरा मच्छर भी इन दिनों हमारे साथ ही यात्रा करते हैं। वे उन फ्लाइट में पाए जाते हैं जहां कम से कम उम्मीद की जाती है कि वे अंजान जगह जाते हैं।"

यह तर्कसंगत है अगर कोई व्यक्ति विमानन बीमा का क्लेम करता है, जिसने पहले से तय यात्रा का टिकट बुक किया और बार्गनिंग में मलेरिया का कॉन्ट्रेक्ट नहीं किया। मच्छर तो हर जगह हो सकते हैं - पूल, पार्क, मूवी थिएटर और कन्वेंशन सेंटर - कीट! शायद अब समय आ गया है कि मच्छरों को मारने के लिए तोप का इस्तेमाल किया जाए।"

इस संबंध में न्यायालय ने शाखा प्रबंधक, नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम मौसमी भट्टाचार्जी; (2019) 5 एससीसी 391 का हवाला दिया जिसमें शीर्ष अदालत ने कहा कि मच्छर के काटने से होने वाली एन्सेफलाइटिस मलेरिया की बीमारी को दुर्घटना नहीं माना जा सकता।

नतीजतन, याचिकाकर्ता के बेटे की मौत को दुखद करार देते हुए अदालत ने कहा कि बीमा पॉलिसी और इस विषय पर मिसालें मच्छर के काटने से होने वाली किसी भी बीमारी को दुर्घटना के रूप में व्याख्या करने की अनुमति नहीं देती हैं।

अदालत ने याचिका खारिज करते हुए कहा,

" यह न तो आकस्मिक है और न ही अप्रत्याशित है और पूरी तरह से देश / शहर-विशिष्ट है। बीमा कंपनी की ओर से किसी विशेष पॉलिसी में देयता स्वीकार करने से इनकार करना इसलिए मनमाना या अनुचित नहीं देखा जा सकता।"